Beneficios de jubilación

Trabajadores Unionados

1 P: ¿Qué sucede con mi pensión si no estoy trabajando? 

R: Para las personas que participen en el Plan de Pensión para Toda la Industria: Los créditos de la pensión se basan en el total de horas que usted trabaje en un año calendario. El IWA requiere que su patrono contribuya el 10.5% de la nómina al fondo de pensión. Su Empleador no contribuye en nombre suyo si usted no está trabajando.

Sin embargo, conviene que sepa que solo tiene que trabajar 1,000 horas al año para obtener un crédito completo de pensión, que significa que, si trabaja una semana de trabajo de 35 horas, puede estar fuera del trabajo alrededor de 23 semanas y aún poder acumular un crédito si trabaja a tiempo completo (al menos 35 horas a la semana) el resto del año. Además, incluso si trabaja menos de 1,000 horas, es posible que pueda acumular un crédito parcial de pensión. 

Puede buscar más información sobre su pensión si visita: www.hotelfunds.org 

2 P: ¿Cómo se afecta mi plan 401(k) si no estoy trabajando? 

R: Si no está trabajando, no está recibiendo un cheque de cobro. Sin un cheque de cobro, su patrono no podrá deducirle contribuciones en su nombre para su plan 401(k).

3 P: ¿Es posible que yo retire dinero de mi plan 401(k)? 

R: Sí. Debido a la crisis, la Ley CARES (Ley de ayuda, alivio y seguridad económica contra el Coronavirus), que fue promulgada por el gobierno federal el 27 de marzo de 2020, les permite a las personas hacer un retiro prematuro de fondos de su cuenta de jubilación, sin incurrir en penalidades, siempre y cuando usted cualifique (véase la siguiente pregunta). Si usted participa en el Plan 401(k) de la Industria o el Plan de anualidades de la División A (401(k)), ahora usted puede tomar una distribución de su plan 401(k), sin incurrir en una penalidad, independientemente de la edad que usted tenga.

4 P: ¿Cómo puedo saber si cualifico para hacer un retiro prematuro de fondos sin incurrir en penalidades? 

R: Bajo la Ley CARES, usted es elegible para retirar una distribución de su plan 401(k) si:

  • A usted se le ha diagnosticado el COVID-19
  • A su cónyuge o dependiente se le ha diagnosticado el COVID-19
  • Usted ha sufrido consecuencias financieras como resultado de estar en cuarentena, de habérsele suspendido del trabajo, de estar cesante, o si se le han recortado sus horas; y/o 
  • Usted ha perdido ingresos por otros motivos que cualifican debido a la crisis, incluyendo tener que quedarse en casa para proveer cuidado infantil 

5 P: ¿Existe un límite de cuánto dinero puedo retirar de mi plan 401(k)? 

R: Bajo este arreglo único, sí. Si cualifica, usted puede retirar hasta un total de $100,000, o el 100% del saldo de su cuenta de jubilación, que tiene un límite de $100,000, sin incurrir en una penalidad y sin tenerse en cuenta su edad. Si hace varios retiros de fondos, el límite aplica al total combinado de todos los retiros de fondos, y tiene hasta el 31 de diciembre de 2020 para hacer sus retiros de fondos.

6 P: ¿Tengo que pagar alguna penalidad o impuestos si hago un retiro prematuro de fondos de mi plan 401(k)? 

R: Normalmente, si hace un retiro de fondos de su plan 401(k) antes de tener 59 años y medio de edad, se le requeriría pagar una penalidad del 10%. Sin embargo, por un tiempo limitado, esa penalidad se ha cancelado bajo la Ley CARES. Tenga en mente que su institución financiera retendrá, para fines de impuestos, el 10% del monto que usted retire. Si decide que quiere rechazar esa opción y recibir el monto completo, usted de todos modos tendrá que pagar impuestos sobre ello.

7 P: Una vez que esté trabajando nuevamente, ¿puedo reembolsar el dinero que retiré de mi plan 401(k)? 

R: Usted puede reembolsar el dinero que retiró de su plan 401(k) durante los próximos 3 años a partir de la fecha que lo tome. No obstante, el retiro de fondos estará incluido en su ingreso sujeto a impuestos durante el siguiente período de 3 años, salvo que usted opte por que se le cobren impuestos sobre la distribución completa en el mismo año de la distribución.

8 P: ¿Cómo puedo beneficiarme de esos cambios? 

R: Si usted es participante del Plan 401(k) de la Industria, puede hablar con un representante de servicio al cliente en Principal al teléfono (800) 547-7754, o en línea en: www.principal.com. El Departamento de Pensiones y Fondos de Beneficios también está aceptando llamadas para ayudar a los miembros entre las 9:00 AM y las 5:00 PM, de lunes a viernes, al teléfono (212) 586-6400, marcar la extensión 4125.

Si usted es participante del Plan de anualidades de la División A (401(k)), la oficina de Fondos de la División A lo puede ayudar a llenar el formulario para recibir una distribución, y puede comunicarse con ellos al teléfono (212) 492-2136.

Si usted participa en el plan 401(k) de su empleador, debe ponerse en contacto con la institución financiera que maneja el plan, o contactar a su Departamento de Recursos Humanos para beneficiarse de estos cambios.

En caso que tenga preguntas más detalladas sobre su plan 401(k), puede llamar a la oficina de Fondos de Beneficios para Empleados al teléfono 212-586-6400

9 P: Si hago un retiro de fondos de mi plan 401(k), ¿afecta eso mis beneficios de desempleo?
R: Si usted es el único contribuyente a su plan 401(k) (es decir, su patrono no contribuye nada al 401(k) a su nombre), entonces hacer un retiro de fondos de su plan 401(k) no tendrá ningún impacto en sus beneficios de desempleo en Nueva York o en Nueva Jersey. Si usted participa en un plan 401(k) en el que su patrono hace una contribución paralela o contribuye algún dinero a su nombre, es posible que tanto Nueva York como Nueva Jersey le reduzcan sus beneficios por la semana en la que haga el retiro de fondos.

Trabajadores sin Unión

1 P: ¿Cuál es la diferencia entre una pensión y un plan 401(k)?

R: Las diferencias clave entre un plan 401(k) y un plan de pensión son 1) la seguridad de sus inversiones para la jubilación, 2) quién paga por la jubilación del trabajador, y 3) su plan 401(k) puede quedarse sin dinero antes de que uno muera y una pensión continúa pagándole un beneficio mensual por el resto de su vida.

Un plan 401(k) es lo que se llama un “plan de contribución definida”. Los trabajadores colocan dinero, antes de impuestos, de sus cheques de pago en el plan 401(k) y algunos patronos hacen una contribución "paralela" de un porcentaje de su inversión. La contribución “paralela” significa que el patrono nunca contribuye más dinero a su cuenta que el que usted mismo contribuya, y solamente hasta el porcentaje límite que el patrono establezca para sus propias contribuciones. Ese tipo de plan opera de manera similar a una cuenta de ahorros. El dinero que se encuentre en la cuenta 401(k) cuando el trabajador se jubile es el monto de dinero con que el trabajador cuenta desde el día de su jubilación hasta el día en que se muera, además de cualquier interés que ésta también acumule sobre el capital en disminución de la cuenta. Su 401(k) se quedará sin dinero si no ha ahorrado suficiente, si usted vive más de lo que esperaba cuando decidió cuánto gastar anualmente de su cuenta para la jubilación. Y las fluctuaciones en los mercados de acciones y bonos pueden reducir drásticamente el monto en su 401(k), que es el motivo por el que la mayoría de la gente traslada su dinero del 401(k) a inversiones muy seguras (que ganan muy poco interés) a medida que se acercan a la edad de la jubilación.

Un plan de pensión opera de una manera muy diferente. El plan de pensión es un “plan de beneficios definidos”, que significa que, una vez que el trabajador adquiere su derecho a los beneficios del plan (después de 5 años bajo el Fondo de Pensión de la Unión y la Hotel Association of New York City, Inc., al que también nos referimos como la “Pensión de IWA”), cuando se jubila, se le garantiza un beneficio definido todos los meses hasta que fallezca. Éste beneficio mensual fijo se basa en la edad que uno tenga, cuántos créditos uno tenga (bajo la Pensión de IWA, cada año que el trabajador trabaje al menos 1,000 horas = 1 crédito), y si incluyó o no a su cónyuge como beneficiario. Actualmente, cada crédito de la pensión equivale a $60 al mes. Una persona puede acumular hasta 40 créditos de la pensión, que tienen un valor hasta de $2,400 si se jubila a los 65 años de edad (40 créditos x $60 el crédito = $2,400).

La otra diferencia significativa entre un plan 401(k) y un plan de pensión es que la Pensión de IWA está completamente financiada por el patrono. Por cada hora que un trabajador trabaje bajo nuestro Acuerdo para Toda la Industria, el patrono contribuye un 10.5% adicional de la nómina al fondo de pensión (en adición a sus salarios y contribuciones a los beneficios de seguro médico). Entonces ese dinero se combina con las contribuciones de decenas de miles de otros trabajadores de hoteles y se invierte. El riesgo es por efecto, combinado con decenas de miles de otros trabajadores de hoteles. Si usted tiene un plan 401(k) y sus inversiones bajan, puede perder mucho dinero en su cuenta individual. Con un plan de pensión, existe un amortiguador mucho mayor para proteger a los beneficiarios.

2 P: ¿Se requiere a los trabajadores representados por la Unión participar en el plan de Pensión para Toda la Industria?

R: No. En casi todos los contratos que nuestra Unión ha negociado desde 1994, hemos negociado una opción para los trabajadores que estén en el hotel o el casino en el momento en que organizamos para que participen en nuestro plan de pensión o permanezcan en el plan 401(k) de su patrono, si es que existe. Sin embargo, la inmensa mayoría de los trabajadores opta por participar en el plan de pensión porque es más seguro y es gratis para los trabajadores. Si estos optan por participar en el plan de pensión, por ley, ellos no pierden ningún dinero que ya hayan ahorrado en su plan 401(k).

Para aquellos trabajadores que hayan optado por permanecer en el plan 401(k) de su patrono, se prohíbe que la gerencia tome represalias contra ellos por organizar la Unión reduciendo el porcentaje de su contribución paralela al plan 401(k) de ellos; sin embargo, al igual que cuando los trabajadores no estaban afiliados a la Unión, la compañía tiene derecho a cambiar los términos del plan 401(k) y reducir su porcentaje de contribución paralela o su contribución en toda la compañía.

3 P: ¿Tiene la Unión un plan 401(k)?

R: El Acuerdo para Toda la Industria (el “IWA”) de la Unión tiene un plan 401(k) sin contribución paralela. Los trabajadores en un hotel o casino bajo el IWA tienen la opción de participar en la Pensión del IWA y ahorrar dinero adicional para su jubilación a través del plan 401(k) del contrato. Tanto con el plan 401(k) del IWA como con el plan 401(k) del patrono, el dinero que los trabajadores contribuyan a su 401(k) tiene los impuestos diferidos. Eso reduce el ingreso del trabajador sujeto a impuestos en el año actual y difiere los impuestos hasta que el trabajador retire fondos de la cuenta 401(k). Así es que, bajo nuestro Acuerdo para Toda la Industria, los trabajadores representados por HTC pueden contribuir su propio dinero al plan 401(k), y hacer que sus patronos contribuyan el 10.5% a su plan de pensión y, por lo tanto, poder jubilarse con una pensión y a la vez con un plan 401(k).

4 P: ¿Cómo se afecta mi plan 401(k) si no estoy trabajando?

R: Si no está trabajando, no está recibiendo un cheque de cobro. Sin un cheque de cobro, su patrono no podrá deducirle contribuciones en su nombre para su plan 401(k).

5 P: ¿Es posible hacer un retiro de mi plan 401(k)?

R: Sí. Además, debido a la crisis de COVID-19, la Ley CARES (Ley de ayuda, alivio y seguridad económica contra el Coronavirus), que fue promulgada por el gobierno federal el 27 de marzo de 2020, les permite a las personas hacer un retiro prematuro de fondos de su cuenta de jubilación, sin incurrir en penalidades siempre y cuando usted cualifique (véase la siguiente pregunta).

6 P: ¿Cómo puedo saber si cualifico para hacer un retiro prematuro de fondos sin incurrir en penalidades?

R: Bajo la Ley CARES, usted es elegible para retirar una distribución de su plan 401(k) si:

  • A usted se le ha diagnosticado el COVID-19
  • A su cónyuge o dependiente se le ha diagnosticado el COVID-19
  • Usted ha sufrido consecuencias financieras como resultado de estar en cuarentena, de habérsele suspendido del trabajo, de estar cesante, o si se le han recortado sus horas; y/o
  • Usted ha perdido ingresos por otros motivos que cualifican debido a la crisis, incluyendo tener que quedarse en casa para proveer cuidado infantil.

7 P: ¿Existe un límite de cuánto dinero puedo retirar de mi plan 401(k)?

R: Bajo este arreglo único, sí. Si cualifica, usted puede retirar hasta un total de $100,000, o el 100% del saldo de su cuenta de jubilación, que tiene un límite de $100,000, sin incurrir en una penalidad y sin tenerse en cuenta su edad. Si hace varios retiros de fondos, el límite aplica al total combinado de todos los retiros de fondos, y tiene hasta el 31 de diciembre de 2020 para hacer sus retiros de fondos.

8 P: ¿Tengo que pagar alguna penalidad o impuestos si hago un retiro prematuro de fondos de mi plan 401(k)?

R: Normalmente, si hace un retiro de fondos de su plan 401(k) antes de tener 59 años y medio de edad, se le requeriría pagar una penalidad del 10%. Sin embargo, por un tiempo limitado, esa penalidad se ha cancelado bajo la Ley CARES. Tenga en mente que su institución financiera retendrá, para fines de impuestos, el 10% del monto que usted retire. Si decide que quiere rechazar esa opción y recibir el monto completo, usted de todos modos tendrá que pagar impuestos sobre ello.

9 P: Una vez que esté trabajando nuevamente, ¿puedo reembolsar el dinero que retiré de mi plan 401(k)?

R: Usted puede reembolsar el dinero que retiró de su plan 401(k) durante los próximos 3 años a partir de la fecha que lo tome. No obstante, El retiro de fondos estará incluido en su ingreso sujeto a impuestos durante el siguiente período de 3 años, salvo que usted opte por que se le cobren impuestos sobre la distribución completa en el mismo año de la distribución.

10 P: Si hago un retiro de fondos de mi plan 401(k), ¿afecta eso mis beneficios de desempleo?

R: Si usted es el único contribuyente a su plan 401(k) (es decir, su patrono no contribuye nada al 401(k) a su nombre), entonces hacer un retiro de fondos de su plan 401(k) no tendrá ningún impacto en sus beneficios de desempleo en Nueva York o en Nueva Jersey. Si usted participa en un plan 401(k) en el que su patrono hace una contribución paralela o contribuye algún dinero a su nombre, es posible que tanto Nueva York como Nueva Jersey le reduzcan sus beneficios por la semana en la que haga el retiro de fondos.

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