Beneficios de jubilación

Trabajadores Unionados

1 P: ¿Qué sucede con mi pensión si no estoy trabajando?
R: Para las personas que participen en el Plan de Pensión para Toda la Industria: Los créditos de la pensión se basan en el total de horas que usted trabaje en un año calendario. El Acuerdo para Toda la Industria (el IWA) requiere que su patrono contribuya el 10.5% de la nómina al fondo de pensión. Su patrono no contribuye en nombre suyo si usted no está trabajando.

Usted tiene que trabajar 1,000 horas al año para obtener un crédito completo de pensión. Sin embargo, si trabaja menos de 1,000 horas, es posible que pueda obtener un crédito parcial de pensión.

Puede buscar más información sobre su pensión si visita: www.hotelfunds.org

2 P: ¿Cómo se afecta mi plan 401(k) si no estoy trabajando?
R: Si no está trabajando, no está recibiendo un cheque de cobro. Sin un cheque de cobro, su patrono no podrá deducirle contribuciones en su nombre para agregarlas a su plan 401(k)..

3 P: ¿Es posible que yo tome una distribución de mi plan 401(k)?
R: Sí. Debido a la crisis de COVID-19, la Ley de Certeza para los Contribuyentes y de Alivio Tributario por Desastres de 2020, que fue promulgada por el gobierno federal como parte del paquete de estímulo más reciente el 27 de diciembre de 2020, les permite a las personas tomar una distribución prematura de fondos de su plan 401(k), sin incurrir en penalidades, siempre y cuando usted cualifique (véase la siguiente pregunta). Si usted participa en el Plan 401(k) de la Industria o el Plan de anualidades de la División A (401(k)), ahora usted puede tomar una distribución de su plan 401(k), sin incurrir en una penalidad, independientemente de la edad que usted tenga.

Nota importante: Todo el dinero que usted reciba en la distribución de su plan 401(k) se repartirá en un período de 3 años, salvo que usted opte por recibir la distribución en otro período de tiempo.

Nuevo! 4 P: ¿Cómo puedo saber si cualifico para tomar una distribución prematura de fondos de mi plan 401(k)?
R: Bajo la Ley de Certeza para los Contribuyentes y de Alivio Tributario por Desastres, usted es elegible para tomar una distribución de su plan 401(k) sin incurrir en una penalidad si: 

  • Usted ha sufrido una pérdida económica, incluida una pérdida de ingresos, debido a la pandemia de COVID-19;
  • Usted ha vivido en un “área cualificada de desastre”, que se define actualmente como todos los Estados Unidos y 5 de sus territorios, incluido Puerto Rico, en algún momento durante el período a partir del 1°de enero de 2020.

Tome nota: La distribución que usted tome de su plan 401(k) bajo el arreglo permitido por la Ley de Certeza para los Contribuyentes y de Alivio Tributario por Desastres estará sujeta a impuestos sobre el ingreso. Si el monto total se reintegra dentro de un período de 3 años fiscales, usted puede reclamar un reembolso de impuestos. Si el monto no se reintegra, no podrá reclamar un reembolso de impuestos.

Nuevo! 5 P: ¿Existe un límite de cuánto dinero puedo recibir en una distribución de mi plan 401(k)?
R: Bajo este arreglo único, sí. Si cualifica, usted puede recibir una distribución de hasta un total de $100,000, o el 100% del saldo de su cuenta de jubilación, que tiene un límite de $100,000, sin incurrir en una penalidad y sin tenerse en cuenta su edad. Si hace varios retiros de fondos, el límite aplica al total combinado de todos los retiros de fondos, y usted tiene hasta el 24 de junio de 2021 para hacer sus retiros de fondos.

Nuevo! 6 P: ¿Tendré que reintegrar alguna parte del dinero que reciba en una distribución de mi plan 401(k)?
R: No, pero tenga en cuenta que tendrá que pagar impuestos sobre el ingreso por la distribución de su plan 401(k) bajo el arreglo permitido por la Ley de Certeza para los Contribuyentes y de Alivio Tributario por Desastres de 2020. Su pago de impuestos sobre el ingreso por la distribución puede repartirse a través de 3 años fiscales. Si reintegra el monto total de la distribución antes del final de los 3 años fiscales, puede reclamar un reembolso del impuesto que ya pagó por la distribución. Si no reintegra el monto total durante el período de 3 años, no podrá reclamar un reembolso de impuestos.

7 P: ¿Con quién puedo hablar sobre mi plan 401(k)?
R: Si usted es participante del Plan 401(k) de la Industria, puede hablar con un representante de servicio al cliente en Principal al teléfono (800) 547-7754, o en línea en: www.principal.com. El Departamento de Pensiones y Fondos de Beneficios también está aceptando llamadas para ayudar a los miembros entre las 9:00 AM y las 5:00 PM, de lunes a viernes, al teléfono (212) 586-6400, marcar la extensión 4125.

Si usted es participante del Plan de anualidades de la División A (401(k)), la oficina de Fondos de la División A lo puede ayudar a llenar el formulario para recibir una distribución, y puede comunicarse con ellos al teléfono (212) 492-2136.

Si usted participa en el plan 401(k) de su patrono, debe ponerse en contacto con la institución financiera que maneja el plan, o contactar a su Departamento de Recursos Humanos para beneficiarse de estos cambios.

En caso que tenga preguntas más detalladas sobre su plan 401(k), puede llamar a la oficina de Fondos de Beneficios para Empleados al teléfono 212-586-6400.

8 P: Si tomo una distribución de fondos de mi plan 401(k), ¿afecta eso mis beneficios de desempleo?
R: Si usted es el único contribuyente a su plan 401(k) (es decir, su patrono no contribuye nada al 401(k) en nombre suyo), entonces tomar una distribución de fondos de su plan 401(k) no tendrá ningún impacto en sus beneficios de desempleo en Nueva York o en Nueva Jersey. Si usted participa en un plan 401(k) en el que su patrono hace una contribución paralela o contribuye algún dinero a su nombre, es posible que tanto Nueva York como Nueva Jersey le reduzcan sus beneficios por la semana en la que haga el retiro de fondos.

Trabajadores sin Unión

1 P: ¿Cuál es la diferencia entre una pensión y un plan 401(k)?

R: Las diferencias clave entre un plan 401(k) y un plan de pensión son 1) la seguridad de sus inversiones para la jubilación, 2) quién paga por la jubilación del trabajador, y 3) su plan 401(k) puede quedarse sin dinero antes de que uno muera y una pensión continúa pagándole un beneficio mensual por el resto de su vida.

Un plan 401(k) es lo que se llama un “plan de contribución definida”. Los trabajadores colocan dinero, antes de impuestos, de sus cheques de pago en el plan 401(k) y algunos patronos hacen una contribución "paralela" de un porcentaje de su inversión. La contribución “paralela” significa que el patrono nunca contribuye más dinero a su cuenta que el que usted mismo contribuya, y solamente hasta el porcentaje límite que el patrono establezca para sus propias contribuciones. Ese tipo de plan opera de manera similar a una cuenta de ahorros. El dinero que se encuentre en la cuenta 401(k) cuando el trabajador se jubile es el monto de dinero con que el trabajador cuenta desde el día de su jubilación hasta el día en que se muera, además de cualquier interés que esta también acumule sobre el capital en disminución de la cuenta. Su 401(k) se quedará sin dinero si no ha ahorrado suficiente y/o si usted vive más de lo que esperaba cuando decidió cuánto gastar anualmente de su cuenta para la jubilación. Y las fluctuaciones en los mercados de acciones y bonos pueden reducir drásticamente el monto en su 401(k), que es el motivo por el que la mayoría de la gente traslada su dinero del 401(k) a inversiones muy seguras (que ganan muy poco interés) a medida que se acercan a la edad de la jubilación.

Un plan de pensión opera de una manera muy diferente. El plan de pensión es un “plan de beneficios definidos”, que significa que, una vez que el trabajador adquiere su derecho a los beneficios del plan (después de 5 años bajo el Fondo de Pensión de la Unión y la Hotel Association of New York City, Inc., al que también nos referimos como la “Pensión de IWA”), cuando se jubila, se le garantiza un beneficio definido todos los meses hasta que fallezca. Éste beneficio mensual fijo se basa en la edad que uno tenga, cuántos créditos uno tenga (bajo la Pensión de IWA, cada año que el trabajador trabaje al menos 1,000 horas = 1 crédito), y si incluyó o no a su cónyuge como beneficiario. Actualmente, cada crédito de la pensión equivale a $60 al mes. Una persona puede acumular hasta 40 créditos de la pensión, que tienen un valor hasta de $2,400 si se jubila a los 65 años de edad (40 créditos x $60 el crédito = $2,400).

La otra diferencia significativa entre un plan 401(k) y un plan de pensión es que la pensión de IWA está completamente financiada por el patrono. Por cada hora que un trabajador trabaje bajo nuestro Acuerdo para Toda la Industria, el patrono contribuye un 10.5% adicional de la nómina al fondo de pensión (en adición a sus salarios y contribuciones a los beneficios de seguro médico). Entonces ese dinero se combina con las contribuciones de decenas de miles de otros trabajadores de hoteles y se invierte. Entonces el riesgo es, por efecto, combinado con decenas de miles de otros trabajadores de hoteles. Si usted tiene un plan 401(k) y sus inversiones bajan, puede perder mucho dinero en su cuenta individual. Con un plan de pensión, existe un amortiguador mucho mayor para proteger a los beneficiarios.

2 P: ¿Se requiere a los trabajadores representados por la Unión participar en el plan de Pensión para Toda la Industria?

R: No. En casi todos los contratos que nuestra Unión ha negociado desde 1994, hemos negociado una opción para los trabajadores que estén en el hotel o el casino en el momento en que organizamos para que participen en nuestro plan de pensión o permanezcan en el plan 401(k) de su patrono, si es que existe. Sin embargo, la inmensa mayoría de los trabajadores opta por participar en el plan de pensión porque es más seguro y es gratis para los trabajadores. Si estos optan por participar en el plan de pensión, por ley, ellos no pierden ningún dinero que ya hayan ahorrado en su plan 401(k).

Para aquellos trabajadores que hayan optado por permanecer en el plan 401(k) de su patrono, se prohíbe que la gerencia tome represalias contra ellos por organizar la Unión reduciendo el porcentaje de su contribución paralela al plan 401(k) de ellos; sin embargo, al igual que cuando los trabajadores no estaban afiliados a la Unión, la compañía tiene derecho a cambiar los términos del plan 401(k) y reducir su porcentaje de contribución paralela o su contribución en toda la compañía.

3 P: ¿Tiene la Unión un plan 401(k)?

R: El Acuerdo para Toda la Industria (el “IWA”) de nuestra Unión tiene un plan 401(k) sin contribución paralela. Los trabajadores en un hotel o casino bajo el IWA tienen la opción de participar en la Pensión del IWA y ahorrar dinero adicional para su jubilación a través del plan 401(k) del contrato. Tanto con el plan 401(k) del IWA como con el plan 401(k) del patrono, el dinero que los trabajadores contribuyan a su 401(k) tiene los impuestos diferidos. Eso reduce el ingreso del trabajador sujeto a impuestos en el año actual y difiere los impuestos hasta que el trabajador retire fondos de la cuenta 401(k). Así es que, bajo nuestro Acuerdo para Toda la Industria, los trabajadores representados por HTC pueden contribuir su propio dinero al plan 401(k), y hacer que sus patronos contribuyan el 10.5% a su plan de pensión y, por lo tanto, poder jubilarse con una pensión y a la vez con un plan 401(k).

4 P: ¿Cómo se afecta mi plan 401(k) si no estoy trabajando?

R: Si no está trabajando, no está recibiendo un cheque de cobro. Sin un cheque de cobro, su patrono no podrá deducirle contribuciones en su nombre para su plan 401(k).

5 P: ¿Es posible tomar una distribución de mi plan 401(k)?

R: Sí. Debido a la crisis de COVID-19, la Ley de Certeza para los Contribuyentes y de Alivio Tributario por Desastres de 2020, que fue promulgada por el gobierno federal como parte del paquete de estímulo más reciente el 27 de diciembre de 2020, les permite a las personas tomar una distribución prematura de fondos de su cuenta para la jubilación sin incurrir en penalidades, siempre y cuando usted cualifique (véase la siguiente pregunta). Si usted participa en el Plan 401(k) de la Industria o el Plan de anualidades de la División A (401(k)), ahora usted puede tomar una distribución de su plan 401(k), sin incurrir en una penalidad, independientemente de la edad que usted tenga.

6 P: ¿Cómo puedo saber si cualifico para tomar una distribución prematura de fondos de mi plan 401(k)?

R: Bajo la Ley de Certeza para los Contribuyentes y de Alivio Tributario por Desastres, usted es elegible para tomar una distribución de su plan 401(k) sin incurrir en una penalidad si:

  • Usted ha sufrido una pérdida económica, incluida una pérdida de ingresos, debido a la pandemia de COVID-19;
  • Usted ha vivido en un “área cualificada de desastre”, que se define actualmente como todos los Estados Unidos y 5 de sus territorios, incluido Puerto Rico, en algún momento durante el período a partir del 1°de enero de 2020.

Tome nota: La distribución que usted tome de su plan 401(k) bajo el arreglo permitido por la Ley de Certeza para los Contribuyentes y de Alivio Tributario por Desastres estará sujeta a impuestos sobre el ingreso. Si el monto total se reintegra dentro de un período de 3 años fiscales, usted puede reclamar un reembolso de impuestos. Si el monto no se reintegra, no podrá reclamar un reembolso de impuestos.

7 P: ¿Existe un límite de cuánto dinero puedo recibir en una distribución de mi plan 401(k)?

R: Bajo este arreglo único, sí. Si cualifica, usted puede recibir una distribución de hasta un total de $100,000, o el 100% del saldo de su cuenta de jubilación, que tiene un límite de $100,000, sin incurrir en una penalidad y sin tenerse en cuenta su edad. Si hace varios retiros de fondos, el límite aplica al total combinado de todos los retiros de fondos, y usted tiene hasta el 24 de junio de 2021 para hacer sus retiros de fondos.

8 P: ¿Tendré que reintegrar alguna parte del dinero que reciba en una distribución de mi plan 401(k)?

R: No, pero tenga en cuenta que tendrá que pagar impuestos sobre el ingreso por la distribución de su plan 401(k) bajo el arreglo permitido por la Ley de Certeza para los Contribuyentes y de Alivio Tributario por Desastres de 2020. Su pago de impuestos sobre el ingreso por la distribución puede repartirse a través de 3 años fiscales. Si reintegra el monto total de la distribución antes del final de los 3 años fiscales, puede reclamar un reembolso del impuesto que ya pagó por la distribución. Si no reintegra el monto total durante el período de 3 años, no podrá reclamar un reembolso de impuestos.

9 P: Si hago un retiro de fondos de mi plan 401(k), ¿afecta eso mis beneficios de desempleo?

R: Si usted es el único contribuyente a su plan 401(k) (es decir, su patrono no contribuye nada al 401(k) en nombre suyo), entonces hacer un retiro de fondos de su plan 401(k) no tendrá ningún impacto en sus beneficios de desempleo en Nueva York o en Nueva Jersey. Si usted participa en un plan 401(k) en el que su patrono hace una contribución paralela o contribuye algún dinero a su nombre, es posible que tanto Nueva York como Nueva Jersey le reduzcan sus beneficios por la semana en la que haga el retiro de fondos.

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